7 Passage Auguste Perret, 80000 Amiens
Guillaume
François
RACHAT DE CREDITS, FINANCEMENT DE PROJETS & ASSURANCE EMPRUNTEUR
Excellent
Guillaume
François
Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de prêts, se définit par le rassemblement de plusieurs types d’emprunts en un seul et unique. Cela peut concerner un prêt immobilier, un prêt auto, un crédit à la consommation et bien d’autres. C’est l’option idéale pour les personnes qui ont du mal à honorer leurs engagements envers leur créancier, après avoir contracté plusieurs échéances. Ce montage financier donne la possibilité de profiter de mensualités plus faibles, de gérer plus facilement son compte courant et de faire baisser son taux d’endettement en allongeant la durée de remboursement. Faire racheter ses crédits en cours permet une gestion plus souple de son budget et de ne payer qu’un seul prêt à un seul organisme. Néanmoins, bien que regrouper plusieurs emprunts implique une durée de remboursement allongée ainsi qu’une réduction du taux d’endettement, cela augmente le coût total du crédit. Avec un regroupement de crédits, un taux d’intérêt unique (taux annuel effectif global ou TAEG) est fixé à l’ensemble des échéances lors de la rédaction de l’offre de prêt.
Alléger ses mensualités grâce au rachat de ses crédits et diminuer son taux d’endettement est tout à fait possible, car tous les prêts rassemblés en un seul disposent d’un taux unique et que le remboursement s’étale sur une plus longue durée. Le regroupement des prêts en cours donne également la possibilité de réduire le coût des assurances. En effet, pour chaque crédit contracté, l’emprunteur doit souscrire à une assurance. Cependant, avec un seul crédit unique qui rassemble plusieurs prêts, ce dernier n’a plus la nécessité de multiplier les assurances. Par conséquent, il n’a plus qu’à payer une seule et même assurance emprunteur. Selon la situation, ce type de crédit peut offrir une diminution du taux des prêts qui ont été contractés avec un taux d’emprunt important.
Comme la durée de remboursement est plus importante, le coût total du crédit avec un regroupement de prêt subit une augmentation. Par exemple, le coût intégral du prêt était de 165 600 € avant le rachat de crédits (800 €/mois pendant 15 ans = 144 000 €, 300 €/mois = 18 000 €, 150 €/mois pendant 3 ans = 3 600 €). Après le rachat de crédits, le montant total s’élève à 179 280 € (830 €/mois pendant 18 ans). Le coût total d’un regroupement de crédits se compose de plusieurs éléments. Celui-ci comprend les frais de dossier compris entre 0,5 % et 1,5 % selon l’organisme bancaire, les frais d’assurance emprunteur qui peuvent être de 25 % à 35 % du coût global du crédit, les frais d’hypothèque, les frais de cautionnement ainsi que les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) qui sont fixées à 3 % du capital restant dû. Les frais d’hypothèque comprennent la taxe de publicité foncière qui est de l’ordre de 0,715 % du capital emprunté, les frais de notaire à hauteur de 0,275 % (montant de 30 001 ou plus) ainsi que de la Contribution de Sécurité Immobilière (0,01 % correspondent aux frais demandés à l’inscription au bureau des hypothèques et 0,05 % au montant de la vente). Enfin, les frais de cautionnement se composent de la commission de caution et de la participation au Fonds Mutuel de Garantie qui est de 0,08 % du capital emprunté.
Le rachat des crédits permet de regrouper une partie ou la totalité des prêts en cours, mais également les échéances. Les différents types de crédits qui peuvent être rachetés dans le département de la Somme sont notamment le prêt personnel, le prêt immobilier, les crédits renouvelables, la location avec option d’achat (LOA) et les crédits conso, comme le prêt voyage, le prêt travaux, le prêt auto, etc. Lorsque le crédit immobilier dispose d’un montant représentant moins de 60 % du montant global à regrouper, alors il s’agit d’un rachat de crédit consommation. En revanche, si le montant du prêt immo est supérieur à 60 % de ce même total, on parle plutôt de rachat de crédit hypothécaire. Les différentes échéances pouvant être rachetées sont le découvert bancaire, le retard d’impôt, les factures impayées (électricité, gaz, eau), les dettes familiales privées, les dettes aux huissiers ainsi que le retard de loyer. De même, l’emprunteur qui regroupe ses crédits peut inclure une trésorerie pour le financement d’un futur projet.
Lorsque la capacité d’emprunt du foyer est affaiblie et que son taux d’endettement ne lui donne pas la possibilité d’emprunter un prêt classique pour financer un nouveau projet, il est possible d’inclure son montant dans le regroupement des prêts. Cela signifie que le montant du nouveau projet s’ajoute au capital restant dû des crédits en cours. Financer un projet avec le rachat de crédit s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. C’est une solution qui permet de réduire le total des mensualités grâce à un allongement de la durée de remboursement. Le taux d’endettement diminue également, ce qui offre la possibilité de financer une nouvelle somme d’argent au moment du regroupement des échéances. La nature des crédits ainsi que le statut patrimonial, c’est-à-dire si l’emprunteur est un propriétaire ou un locataire, influencent les durées de remboursement. Un individu qui dispose d’une très longue durée de remboursement et donc d’une mensualité plus faible a l’opportunité d’avoir une capacité d’emprunt suffisante pour ajouter le montant de son projet au sein de ce nouveau crédit unique. En règle générale, pour un locataire qui n’est pas propriétaire d’un bien immobilier, la durée de remboursement du regroupement de crédits avec nouveau projet s’élève à 13 ans maximum. En revanche, ce financement bancaire est de 15 ans pour un rachat de crédit conso et de 25 ans pour un rachat de crédit cautionné ou hypothécaire pour les emprunteurs qui sont propriétaires. Les projets pouvant être financés avec ce type de crédit sont nombreux : projet immobilier, projet travaux, projet auto, projet personnel, projet d’assistance à sa famille, etc.
Passer par un courtier expert en rachat de crédits sur Amiens apporte de nombreux avantages. Ce spécialiste est en mesure de réaliser un dossier de financement solide et d’optimiser les coûts grâce à la réduction du montant des mensualités. Le dossier d’un rachat de prêts se compose de nombreuses informations concernant la situation personnelle, professionnelle et patrimoniale de l’emprunteur. Expérimenté, le courtier est capable de trouver un organisme bancaire qui acceptera éventuellement le dossier et de négocier avec ce dernier, les meilleures conditions contractuelles. Confier son regroupement de prêt à une agence de courtage, permet de payer des mensualités plus faibles et de disposer d’un plus grand reste à vivre à la fin des mois concernés par le remboursement des échéances, ce qui lui donne la possibilité d’économiser de l’argent. L’argent mis de côté peut servir à se constituer une épargne en cas d’imprévu de la vie ou bien à financer un autre projet.
Le déroulement d’un regroupement de prêts en région Hauts-de-France avec un courtier est simple. Considéré comme un nouveau prêt regroupant divers emprunts, le regroupement de crédits se prépare de la même manière qu’un crédit classique. Le courtier d’Amiens doit ainsi présenter un dossier de demande de rachat des crédits à l’établissement prêteur après l’avoir préparé en amont avec les informations personnelles, professionnelles et immobilières de l’emprunteur. En fonction de la situation de celui-ci, la banque propose différentes conditions de regroupement de crédits. L’entreprise de courtage spécialisée en rachat de crédits prend en compte la complexité du dossier, le montant engagé ainsi que la nature des emprunts pour établir son tarif. Les frais de courtage varient entre 5 % et 8 % de la somme empruntée lors d’un rachat de crédit immobilier. Les frais du courtier sont à hauteur de 1 % pour un crédit à la consommation. Lorsque les sociétés de courtage disposent d’accords commerciaux avec les banques, les frais appliqués sont nuls, étant donné que ces dernières sont rémunérées par l’établissement prêteur.
Pour racheter ses crédits depuis Amiens, la meilleure solution est de faire appel à un courtier spécialisé. SereniZ, courtier indépendant en rachat de crédits, intervient sur Amiens dans le département de la Somme ainsi que dans toute la région Hauts-de-France. Riche de son expérience depuis 24 ans dans le domaine du courtage en crédits, notre société met toute son expertise et son savoir-faire au service de ses clients et les accompagne dans la réalisation d’un regroupement de prêts. Elle négocie auprès des banques les meilleures conditions contractuelles afin d’obtenir une réduction drastique des mensualités et du taux d’endettement. Ayant de solides partenariats avec les grandes banques en France, notre agence de courtage spécialisée en regroupement de crédits est en mesure de proposer les taux de rachat de prêts les plus intéressants.
