Le rôle d’un intermédiaire de banque est d’accompagner un emprunteur dans la recherche d’un financement adapté à ses besoins. Dans le cadre d’un regroupement de crédit, la plupart des solutions de financement sont proposées par des établissements de crédits, filiales de grands groupes bancaires. Contrairement à un rachat de crédit immobilier, il n’est pas nécessaire de passer par une banque locale, le regroupement de crédit peut être mis en place indépendamment de la domiciliation des comptes en banque. Par conséquent, la grande majorité des opérations se font à distance, avec l’aide d’un intermédiaire (mandataire ou courtier) car les établissements vont privilégier l’étude des dossiers complets et prêt à être étudiés.
Le courtier (ou mandataire) va donc apporter son expertise aux emprunteurs, il va pouvoir effectuer une première étude en tenant compte de la situation de l’emprunteur et des solutions disponibles auprès de ses différents partenaires. Cette première étude permet de valider la faisabilité du financement d’un regroupement de crédit et de se projeter avec une première estimation de mensualités réduites. Ce même intermédiaire va ensuite pouvoir lancer l’instruction du dossier rassemblant tous les documents justificatifs et les calculs indispensables comme le taux d’endettement, le reste à vivre ou encore la quotité hypothécaire pour un rachat de prêt avec hypothèque.
Un intermédiaire de banque va proposer plusieurs avantages à l’emprunteur :
Tout l’intérêt de l’activité de courtage est d’assurer l’intégralité des démarches pour l’emprunteur, cela passe par plusieurs étapes comme la prise en compte des besoins et de la situation, la recherche d’offres de financement mais aussi la constitution du dossier permettant d’obtenir un avis définitif. Par conséquent, il doit disposer d’un minimum d’expérience dans le domaine financier, ou justifier d’une formation suffisante pour pouvoir exercer cette activité. Au-delà de cet aspect, le cabinet de courtage doit avant tout tisser des liens étroits avec les banques et les établissements de crédits pour rester informé des conditions de financement mais aussi pour pouvoir négocier des conditions avantageuses auprès de chacun de ses clients.
On distingue essentiellement 4 types d’intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) :
Comme toute entreprise, le courtier doit justifier d’une responsabilité civile professionnelle, mais il doit surtout être inscrit à l’ORIAS (registre des intermédiaires). Sereniz Finances est inscrit à l’ORIAS sous le numéro 20007772 en qualité de mandataire non exclusif et de courtier, mais aussi membre de l’AFIB (Association Française des Intermédiaires Bancaires).
SereniZ Finances est Membre du groupe RACCORD. GIE Groupe RACCORD - RCS 848992707 VIENNE - Orias : 19005309
SereniZ Finances est immatriculée au registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 20007772 en sa qualité de courtier et mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement, courtier d'assurance ou de réassurance.
SereniZ Finances est membre de l'AFIB (Association Française des intermédiaires en Bancassurance). Nous nous engageons à respecter la charte de bonne conduite signée et la déontologie liée à notre activité.